De acuerdo con el artículo 18 de la Ley 33/2003 de Patrimonio del Estado, la Administración General del Estado es responsable de los valores, dinero y demás bienes muebles depositados en el Fondo Custodio General y en las entidades de crédito, sociedades o agencias de valores o cualesquiera otras entidades financieras, así como saldos en cuentas corrientes., libretas de ahorros u otros instrumentos similares abiertos en estos establecimientos, respecto de los cuales no se ha realizado ninguna gestión por parte de los interesados ​​que implique el ejercicio de sus derechos patrimoniales en un plazo de 20 años ».

Las cuentas abandonadas normalmente ocurren cuando alguien muere y los herederos no tienen conocimiento de la existencia de la cuenta. Si se tiene en cuenta que probablemente se trata de un evento poco común, según la información, el Ministerio de Hacienda recaudó 12,57 millones de euros de cuentas bancarias inactivas en 2019. En 2018 fue de 11,13 millones de euros y en 2017 un total de 11,25 millones de euros.

Antes de que el estado pueda transferir dinero de una cuenta abandonada, el banco primero debe notificar al titular de la situación para que tenga la oportunidad de evitar que se lleve a cabo la transferencia. La unidad envía el mensaje por carta certificada al menos tres meses antes de que la cuenta cumpla 20 años.

Si el saldo de la cuenta corriente supera el coste de la carta certificada, incluso si el banco está obligado a notificar al titular de la cuenta, el Banco de España aclara que no se enviará la carta certificada. Si el titular ha cambiado de dirección y no ha informado al banco, tampoco sabrá sobre la carta que se envía.

Si el banco no recibe respuesta a su carta certificada dentro del tiempo prescrito, se publicará un aviso en el Boletín Oficial (BOE). Esto incluirá un límite de tiempo para reclamar el saldo de la cuenta o la propiedad de la misma, en el caso de herederos. Una vez finalizado ese período, el estado retiene el dinero.

Banco de España ofrece este consejo a todo aquel que quiera cerrar una cuenta: «Para cerrar una cuenta no basta con dejar el saldo a cero, es necesario dar instrucciones explícitas, por escrito, a su banco y solicitar la cancelación» .

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